Každý z nás raz musí čeliť otázke, či je výhodnejší prenájom, alebo kúpa bytu, domu, prípadne inej nehnuteľnosti. Ide o jedno z najväčších finančných rozhodnutí v živote mladých ľudí. Ako sa správne rozhodnúť? Je už ten správny čas na vlastné bývanie?
V článku sa dočítate, podľa čoho sa rozhodovať o tom, či si nehnuteľnosť kúpite, alebo prenajmete. K konečnému rozhodnutiu vás dovedú tri záchytné body:
- Výhody hypotéky vs nájmu
- Môžete si dovoliť kúpiť vlastnej nehnuteľnosť?
- Pre koho má hypotéka zmysel
Hypotéka vs nájom
Hypotéka je záväzok na desiatky rokov, čo je vám zrejme jasné. No na druhej strane financie, ktoré investujete do nájmu, sa pripisujú na konto niekoho iného. Ide o rozhodnutie, ktoré jednoducho ovplyvní vás aj váš život na dlhú dobu.
Výhody vlastného bývania
- po splatení hypotéky je nehnuteľnosť len a len vaša
- nebudete sa musieť starať o každomesačné platenie nájmu
- neskôr môžete dom predať a kapitál použiť na kúpu menšieho bývania, napríklad už len vo dvojici a zo zbytku peňazí si užiť dovolenku alebo dôchodok
- peniaze, ktoré nedávate na nájom, môžete minúť na vylepšenie svojho domova, tým zvyšujete jeho hodnotu
- na úpravy vlastného bývania nepotrebujete súhlas majiteľa
- keď si spočítate dlhodobé náklady na prenájom a hypotéku, často je kúpa vlastného bývania lacnejšie
Potenciálne nevýhody vlastníctva
- ide o naozaj veľký záväzok, ktorým si musíte byť na 100 % istý
- v prípade rastu úrokových sadzieb, stúpnu aj vaše splátky, už pred kúpou teda počítajte s tým, že sa možno vaše splátky časom navyšia
- predaj vlastnej nehnuteľnosti nie je vždy ľahký
- náklady na údržbu a aj veľké opravy budete platiť sami
- komplikovaná situácia nastáva v prípade, že sa s partnerom, s ktorým ste si kúpili dom, rozchádzate
Výhody bývania v podnájme
- nejde o dlhodobý záväzok
- flexibilné bývanie, ktoré môžete takmer kedykoľvek vymeniť alebo opustiť
- vďaka prenájmu si užijete bývanie v lokalitách, v ktorých by ste si to inak možno nemohli dovoliť
- vaša zodpovednosť je viazaná len na to, čo sa v byte nachádza
- na údržbu bytu v podnájme sú náklady omnoho nižšie
Nevýhody bývania v podnájme
- vždy sa musíte riadiť podmienkami v nájomnej zmluve
- každú zmenu v byte musíte schváliť vlastník
- financie, ktoré na nájom vynaložíte, pomôžu k vlastníctvu niekomu inému resp. vášmu prenajímateľovi a teda nie priamo vám
- neexistuje žiadna garancia, že vás prenajímateľ predĺži nájomnú zmluvu aj na ďalšie obdobie
Môžete si dovoliť kúpiť?
Prvým krokom k nákupu nehnuteľnosti je zistiť, či si to môžete dovoliť.
Ak si kúpite dom, pripravte sa aj na tieto výdavky:
- počiatočný vlastný kapitál – 20 % z celkovej sumy nehnuteľnosti
- poplatky na katastri
- ohodnotenie nehnuteľnosti = znalecký posudok
- záloha za nehnuteľnosť
- mesačná splátka hypotéky
- poplatok za bežný účet v niektorých bankách, ktoré vám hypotéku poskytnú
- poistenie nehnuteľnosti
- poistenie úveru
- náklady na poistenie
- mesačné účty
TIež je dobré uvedomiť si, že hypotéku si nemôžete vziať len tak. Určitý obnos peňazí musíte našetriť vopred.
Kedy má hypotéka zmysel?
Hypotéka a vlastné bývanie nie sú pre každého. Pokiaľ ste slobodná duša, ktorá túži po poznávaní a cestovaní, hypotéka pre vás bude zbytočným záväzkom. Ak ste sa ale rozhodli, že vám miesto, v ktorom žijete, vyhovuje a chcete tu ostať aspoň 10 rokov, kúpa nehnuteľnosti pre vás má zmysel.
Ak vám prekáža, že si bývanie nemôžete zariadiť podľa seba a dispozične ho prispôsobiť svojim predstavám, premýšľajte o vlastnom.
Bývanie vo svojom je vhodné pre všetkých, ktorí si chcú efektívne plánovať mesačné výdavky.
V neposlednom rade, ak chcete s partnerom rodinu a usadiť sa, potrebujete dostatok priestoru a stabilné miesto. Hypotéka na 20 či 30 rokov je preto najlogickejším riešením.
Ostaňte v podnájme
Pre každého človeka, ktorý práve dokončil školu, je single, alebo si hľadá svoj dream job, je ideálnejšie žiť bez záväzok.
Takisto je podnájom lepší pre mladé páry, ktoré spolu chcú žiť. Predsa len hypotéka a vlastný byt sú spoločným záväzkom, o ktorý sa v tom najhoršom budete musieť nejak podeliť.
A napokon je bývanie v prenajatom byte vhodné pre každého, kto nemá úspory a stabilný mesačný príjem.
